Руководство по инвестициям

АФСА подготовил следующую информацию, чтобы дать общий обзор по инвестированию и инвестициям.

 

Инвестирование обычно рассматривается как способ повышения стоимости денег и как способ защиты стоимости денег от воздействия инфляции в долгосрочной перспективе. Все инвестиции несут риски и, как правило, воспринимаются как более высокий риск, чем просто внесение денег на депозит в банк. Инвестиции различаются по степени риска, а также по сложности, и не все инвестиционные продукты подходят для всех.

 

Общераспространенные виды инвестиций

 

Капитал, акции или облигации

 

Капитал, акции или облигации характеризуют прямые инвестиции в единую компанию с целью увеличения стоимости акции в долгосрочной перспективе и/или получения дохода в виде дивидендов, выплачиваемых компанией, в которую вы инвестируете.

 

Схемы коллективного инвестирования

 

Фонды, коллективные инвестиции предлагают альтернативу покупке акций напрямую. Коллективные инвестиции позволяют инвестору участвовать в покупке акций многих разных компаний путем объединения с другими инвесторами. В таких коллективных инвестициях деньги всех инвесторов объединяются и инвестируются фондом или инвестиционным менеджером. Это позволяет инвестиционному менеджеру распределять средства, вложенные в различные акции или активы компаний, и может даже предоставлять инвесторам доступ к различным глобальным рынкам в рамках одного инвестиционного продукта.

 

Считается, что Коллективные инвестиции, как правило, несут меньший риск, чем прямые инвестиции в акционерный капитал или акции, благодаря этой способности диверсифицировать (распределять) риск. Тем не менее, стоимость базовых инвестиций все еще зависит от колебаний рыночной стоимости размещенных инвестиций и может упасть.

 

Долговые обязательства

 

Долговые обязательства или ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой представляют собой инвестиции, основанные на долгах, когда инвестор предоставляет кредиты субъекту (компании или правительству) в обмен на фиксированную процентную ставку (доходность). Дата погашения облигация будет дата, в которую сумма кредита будет возвращена. Облигации также могут торговаться на так называемом рынке облигаций. Их стоимость будет зависеть от доходности или процентной ставки, подлежащей выплате, кредитоспособности эмитента облигации в сравнении с общими экономическими условиями, а также от стоимости и перспективности альтернативных инвестиций, таких как акционерный капитал и денежные депозиты.

 

Риск

 

Любые инвестиции связаны с риском, и инвесторы должны учитывать свое отношение к такому риску, прежде чем они решат инвестировать и выбрать тип инвестиций, в которые они будут вкладывать свои средства.

 

Люди подходят к риску по-разному. Некоторые люди чувствует себя более комфортно, по сравнению с другими, идя на риск, чтобы потенциально получить более высокую отдачу от своих инвестиций. Для других безопасность важнее, потому что они стремятся защитить свой основной капитал.

 

Если вы собираетесь инвестировать, вы должны подумать, как бы вы себя чувствовали, если бы вы понесли существенное падение стоимости ваших инвестиций. Посчитаете ли вы это просто потенциальным краткосрочным препятствием и готовы ли оставить вложенные средства или даже добавить к первоначальным инвестициям в надежде, что стоимость может вырасти в долгосрочной перспективе? Или вы чувствуете себя некомфортно из-за того, что стоимость денег, которые вы изначально инвестировали, падает, и вы хотите вывести их до того, как стоимость продолжит падение, осознавая ваши потери, но потенциально ограничивая их? Правильного ответа нет, это зависит от вашего собственного отношения к риску, на какой период времени вы хотите инвестировать и насколько вероятно, что вам понадобятся деньги в краткосрочной перспективе.

 

Другие факторы, которые необходимо учитывать

 

Любой, кто задумывается об инвестировании, должен тщательно обдумать свое решение и, вероятно, пожелает учесть следующие факторы:

 

Сколько вы можете позволить себе инвестировать? Обычно инвестиционные средства -это избыточные средства от ваших доходов или сэкономленных денег, которые вам вряд ли понадобятся в краткосрочной перспективе. Возможно, вы захотите убедиться, что все ваши потребности в защите, такие как страхование жизни и обеспечение лиц, находящихся на иждивении, были удовлетворены, прежде чем делать капиталовложения.

 

Какова ваша цель инвестирования? Если вы делаете накопления для конкретной цели, как, например, образование для ваших детей, вы будете иметь в виду определенную сумму, которую необходимо получить в течение определенного срока, и у вас может быть другое отношение к риску при рассмотрении потенциальных инвестиций для этой цели. Или вы инвестируете, чтобы получить доход, и вам нужно обеспечить минимальный уровень дохода от ваших инвестиций?

 

Как долго вы желаете инвестировать? Инвестиции — это, как правило, среднесрочные и долгосрочные обязательства на пять лет и более. Если вам средства понадобятся в ближайшей перспективе, то, вероятно, нецелесообразно использовать их для инвестиций. Необходимость доступа к средствам в первые годы после инвестирования может повлечь за собой штрафы или отказ от инвестиций на неблагоприятных рыночных условиях, и сумма, которую вы получите, может быть меньше, чем вы инвестировали.

 

Какой уровень риска вы готовы принять? Насколько вам было бы комфортно, если бы инвестиции в краткосрочном периоде обесценились? Вы хотите, чтобы капитал, который вы инвестируете, имел некоторую степень защиты? Готовы ли вы идти на более высокий уровень риска в обмен на потенциальную возможность достижения более высоких темпов роста капитала?

 

Каков ваш уровень знаний и понимания инвестиций? Инвестиции могут быть сложными, и вы должны убедиться, что вы полностью понимаете природу любых инвестиций, основные характеристики и расходы, связанные с инвестициями, а также связанные с ними риски. Вам может быть удобно выбирать свои собственные инвестиции. Вы также можете обратиться за советом и помощью к финансовому консультанту.

 

На рынке есть множество профессиональных консультантов высокой категории, которые помогут вам. Обращаясь за советом, вы должны убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с консультантом, что он или она действует в ваших интересах и обладает необходимыми знаниями и опытом, чтобы помочь вам.

 

Как избежать мошенничества. К сожалению, мы все в новостях слышим о случаях с консультантами, которые действуют не в интересах своих клиентов, или о людях, которые стали жертвами инвестиционных мошенничеств. Будьте внимательны к любым предупреждающим знакам, включая:

 

Неожиданные и непрошенные звонки, предлагающие вам невероятные инвестиционные возможности, которые кажутся неправдоподобно хорошими, чтобы быть правдой. Они и есть таковые.

 

Агрессивные продавцы — не позволяйте оказывать на себя давление и не поддавайтесь уговорам, что это ограниченное инвестиционное предложение или уникальная возможность, выпадающая раз в жизни. Вы всегда можете уйти, если не чувствуете себя комфортно, и найти альтернативный инвестиционный актив в свое время.

 

Сложные инвестиции или не совсем ясные структуры расходов. Не стесняйтесь просить консультанта объяснить вам инвестиции и полный объем расходов. Если они не могут объяснить это вам в терминах, которые вы можете понять, возможно, это не то, что вам нужно.

 

Запросы на оплату по электронной почте или по телефону или напрямую к консультанту. Вокруг много мошенников; убедитесь, что вы проверили полномочия и сведения о профессиональной квалификации любой компании или консультанта, прежде чем отдавать деньги.